ТОП-16 defi токенов

Defi токены — цифровые активы, работающие на базе технологии распределенного реестра. Они применяются для разных целей: от финансовых операций до обеспечения защищенности и авторизации доступа. Криптоединицы гарантируют прозрачность и автоматизацию процессов, что позволяет значительно снизить операционные издержки.

 

Что такое defi и defi 2.0 простыми словами

DeFi — финансовые услуги, работающие на цепочке блоков, чаще всего на основе Ethereum, и не требуют участия посредников (банки, брокерские компании). Дефи предлагает доступ к фин.инструментам для любого человека с интернет-соединением, без привлечения третьих сторон. В рамках DeFi можно брать и давать кредиты, торговать криптовалютами, участвовать в «процентных фермах».

DeFi 2.0 стремится сделать децентрализованные финансовые системы более стабильными, безопасными, масштабируемыми и выгодными, устраняя существующие недостатки первых версий этих технологий.

В чем отличия

• В области ликвидности дефи основывался на краткосрочных стимулах (вознаграждения в токенах), что приводило к высокой волатильности и возможному оттоку ликвидности, когда стимулирующие меры прекращались. В противовес этому, DeFi 2.0 вводит протоколы, не требующие прямых локальных стимулов или обеспечивающие долгосрочные поощрения для держателей ликвидности.
• В управлении рисками дефи имел дело с высокой рискованностью, связанной с кредитованием из-за недостаточной проработки системы регулирования и контроля. В дефи 2.0 активно внедряются новые механизмы для улучшения управления рисками (самоисполняющиеся сделки и улучшенные системы ликвидации).
• В плане масштабируемости первоначальные онлайн-площадки испытывали сложности масштабирования из-за высоких транзакционных издержек и низкой скорости обработки на блокчейнах. Дефи 2.0 преодолевает эти проблемы через внедрение решений второго уровня (Optimistic Rollups, zk-Rollups и переход к новым блокчейнам с высокой пропускной способностью).

Принцип работы

• В дефи 2.0 применяются протоколы, которые не полагаются на краткосрочные стимулы. OlympusDAO внедрил механизм постоянной ликвидности, где пользователи гарантируют долгосрочную реализуемость и получают дивиденды в форме токенов.
• DeFi 2.0 акцентирует внимание на взаимосвязи между разнообразными блокчейнами, что позволяет легко переносить криптоактивы и информацию между ними. Шифропротоколы Polkadot и Cosmos, благоприятствует совершенствованию этой интероперабельности.
• Новые модели доходности, предлагаемые в дефи 2.0, более предсказуемы и стабильны. Это включает автоматическое реинвестирование доходов или применение сложных стратегий инвестирования.

Как использовать

• Создайте криптокошелек. Пополните его, купив крипту и отправив ее на свой кошелек.
• Рынок дефи предоставляет разные протоколы для различных целей: кредитование, торговля, стейкинг, yield farming. Выберите нужный вам протокол (Uniswap или Aave) и перейдите на его сайт. Для использования онлайн-платформы нажмите кнопку «Connect Wallet» и следуйте инструкциям для авторизации через ваш криптокошелек.
• Чтобы использовать функции дефи-протоколов (финансирование под процент, заем), зайдите в соответствующий раздел, выберите виртуальную валюту и внесите ее на площадку для получения процентов. Для оформления займа выберите нужный криптоактив, укажите сумму и подтвердите операцию через кошелек, удостоверившись, что у вас достаточно залоговых средств.
• Для стейкинга и yield farming выберите токен и сумму, которую хотите зафиксировать, и подтвердите операцию. В yield farming выберите пул, в который хотите инвестировать, депонируйте активы и заберите вознаграждения.

При применении дефи протоколов периодически обновляйте программное обеспечение, используйте двухступенчатую аутентификацию, не сообщайте никому свою seed-фразу и будьте внимательны при применении новых или малоизвестных протоколов, они могут содержать уязвимости.

Особенности и преимущества работы с децентрализованными финансами

• Отсутствие посредников. DeFi-протоколы устраняют необходимость в банковских организациях. Все операции выполняются с применением смарт сделок, что делает процесс прозрачным и автоматизированным. Основа Дефи — самовыполняющиеся программы, работающие на технологии распределенного реестра. Они гарантируют автоматизацию и неизменность договоренностей сделок.
• Дефи-протоколы и DApps предоставляют возможность выполнения кредитования, торговли и стейкинга. Любое имущество или криптоактивы могут быть токенизированы (представлены в виде цифровых токенов). Это упрощает обмен и управление активами. В Дефи ликвидность обеспечивается через источники реализуемости, куда люди вносят активы, облегчая проведение операций купли-продажи.

Преимущества работы:

• Дефи открывает доступ к фин.услугам людям из любой точки мира, независимо от географии и уровня доходов без надобности проверять кредитоспособность и выполнять сложные требования для участия.
• Высокая степень прозрачности обеспечивается за счет записи всех переводов на блокчейне, а смарт-контракты уменьшают риск человеческой ошибки и мошенничества.
• Устранение посредников позволяет значительно снизить транзакционные издержки, делая финансовые услуги экономически эффективными. Транзакции выполняются почти мгновенно, без задержек, связанных с посредниками, что особенно важно для международных переводов, занимающих несколько дней в традиционных финансах.
• Дефи-сектор регулярно внедряет новейшие механизмы и услуги, предлагая инновационные решения (автоматизированные маркетмейкеры).
• Люди обладают полным контролем над собственными деньгами, в противоположность традиционным финансовым системам, где криптоактивы могут быть заморожены или даже конфискованы.

Список и основные направления defi токенов

DeFi токены (Defi-tokens) применяются на онлайн-сервисах децентрализованных экономических систем. Эти платформы работают на технологии распределенного реестра.

Лендинг

DeFi-токен DFI.Money (YFII)

• Пользователи могут депонировать Defi токены YFII и криптоактивы на онлайн-платформу. За депонированные активы люди получают проценты токенами YFII или другими криптовалютами. Самоисполняющиеся контракты автоматически распределяют проценты и управляют активами.
• Можно брать кредиты, предоставляя Defi токены YFII в качестве залога. Умный-контракт выдает кредит в другой виртуальной валюте под обеспечение YFII. Заемщики обязаны уплачивать проценты на взятый кредит, а если стоимость залога падает ниже определенного уровня, смарт-контракт может ликвидировать залог для покрытия займа. Протоколы работают автоматически, минимизируя риск человеческой ошибки.

DeFi-токен Wing (WING)

• Специализируется на кредитовании и заимствовании. Люди депонируют активы в пулах ликвидности и получают проценты. Заемщики берут кредиты, ставя под залог свои активы.
• Владельцы WING могут участвовать в управлении платформой, голосуя за предложения и изменения протокола. Сервис использует механизмы защиты заемщиков, снижая риски неплатежеспособности и гарантируя стабильную работу системы.

DeFi-токен Aave (LEND)

• Позволяет зарабатывать процентные доходы на криптоактивах и брать кредиты. Пользователи вносят депозиты и получают процентные доходы. Заемщики берут кредиты, предоставляя активы в залог. Aave применяет flash loans (кредиты без залога), который позволяет брать и возвращать займы в одной операции.

DeFi-токен Compound (COMP)

• Пользователи голосуют за предложения по улучшению протокола и задействуются в контроле над системой. Уровень процентов автоматизировано регулируется в соответствии со спросом и предложением активов на сервисе.

Трейдинг, обмен активами

DeFi-токен Uniswap (UNI)

• Применяет маркетмейкеров (AMM) для оборота криптовалют. Можно переводить криптоединицы непосредственно на распределенной криптобирже без помощи банков. Владельцы UNI присоединяются к управлению площадкой через избирательный процесс.

DeFi-токен SushiSwap (SUSHI)

• Основан на модели AMM для обмена токенов. Он предоставляет возможность торговать и обеспечивать ликвидность. Владельцы SUSHI голосуют за улучшения протокола и участвуют в распределении торговых комиссионных сборов.

DeFi-токен Curve DAO (CRV)

• Специализируется на обмене стейблкоинов с низкими комиссиями. Владельцы CRV принимают решения о модификации протокола и получают вознаграждения за обеспечение ликвидности и вовлеченность в руководящие процессы площадкой.

DeFi-токен Bella Protocol (BEL)

• Предлагает автоматизированные финансовые продукты (доходное фермерство, управление активами). Владельцы BEL токенов вносят вклад в управление онлайн-сервисом и получают награду за стейкинг токенов.

DeFi-токен Synthetix (SNX)

• Предоставляет возможность формировать синтетические криптоактивы, которые отслеживают цены реальных фин.механизмов. Владельцы SNX залогируют собственные криптоединицы для выпуска этих алгоритмических виртуальных активов и получают вознаграждения за сетевое участие.

DeFi-токен UMA

• Можно торговать финансовыми контрактами на базе самоисполняющихся сделок. Владельцы UMA отдают голоса за корректировки протокола и делают лучше онлайн-площадку, участвуя в регулировании экосистемой.

DeFi-токен yearn.finance (YFII)

• Автоматизирует стратегии доходного фермерства, оптимизируя прибыль. Держатели YFI занимаются управлением протоколом и голосуют за предложения по его улучшению.

DeFi-токен 0x (ZRX)

• Предоставляет инфраструктуру для создания DEX, позволяя торговать токенами без посредников. Владельцы ZRX оказывают влияние на регулирование протоколом, отдавая голоса за улучшения.

Оракулы

DeFi-токен Augur (REP)

• Можно создавать и участвовать в крипторынках прогнозов на абсолютно любые события, от спортивных мероприятий до финансовых рынков. Держатели REP получают вознаграждения за точные прогнозы и рискуют потерять токены за ложные отчетности. Этот механизм побуждает участников предоставлять честные и точные данные о результатах событий.

DeFi-токен Chainlink (LINK)

• Сеть оракулов, которая обеспечивает самоисполняющиеся сделки надежной и проверенной внешней информацией. Узлы в сети Chainlink управляются независимыми операторами. За свою работу они зарабатывают награду в токенах LINK.
• Chainlink использует множество информационных хранилищ информации и узлов для точности и предотвращения единой точки отказа. Система также внедряет различные штрафы и вознаграждения для стимуляции достоверных сведений.

Стейблкоины

DeFi-токен Maker (MKR)

• Пользователи создают DAI, залогируя свои криптоактивы в самоисполняющихся сделках под названием CDP.
• Владельцы MKR участвуют в управлении протоколом MakerDAO. Они голосуют за ключевые параметры системы (ставки процента по займам, типы залогируемых активов).
• Defi токены Maker играют роль в поддержании стабильности DAI. Если система испытывает нехватку обеспечения, токены MKR могут быть выпущены и проданы, чтобы покрыть дефицит, тем самым поддерживая устойчивость стейблкоина DAI.
• Плату за применение системы начисляют в DAI, и часть этих DAI используется для выкупа и сжигания Maker токенов, что приводит к уменьшению их предложения в обращении.

DeFi-токен Wrapped Bitcoin (WBTC)

• Создание WBTC включает процесс проверки и заверения, где хранители и мерчанты взаимодействуют для прозрачности и точности обеспечения. Пользователи обменивают биткоины через этих мерчантов.
• Поскольку Wrapped Bitcoin является ERC-20 токеном, он совместим со всеми Ethereum-кошельками и дефи-протоколами. Это делает его комфортным средством для применения биткоинов в разнообразных блокчейн-базированных приложениях.

В чем причина роста defi и перспективы на будущее

1. Дефи предоставляет возможность управлять своими финансовыми криптоактивами без зависимости от третьей стороны. Это снижает зависимость от кредитных учреждений и прочих фин.институтов.
2. Можно получать процентный прирост на криптовалютных активах путем предоставления ликвидности разным DeFi-протоколам.
3. Дефи-сервисы доступны любому человеку с подключением к интернету, что особенно важно для людей в регионах с недостаточным финансовым обслуживанием.
4. Дефи проекты не ограничиваются географическими и политическими барьерами. Это предоставляет возможность людям со всего мира принимать участие в единой финансовой инфраструктуре.
5. Дефи-протоколы совместимы между собой, создавая синергетическую среду, где можно максимально результативно применять собственные активы.
6. Многие эксперты считают, что DeFi продолжит привлекать новых пользователей, включая институциональных инвесторов. Как только будут решены проблемы с безопасностью и управлением, институциональные инвесторы начнут уделять больше внимания дефи.
7. Эндрю Канг (сооснователь Mechanism Capital) считает, что рост DeFi будет продолжаться, потому что, все больше технологий и инвестиций будут направлены на развитие этого сектора.
8. С улучшением защиты и появлением правовых нормативов, связанных с дефи, пользователи будут чувствовать себя более защищенными. Tatiana Koffman (партнер в Delphi Digital) считает, что правовое регулирование и стандартизация будут способствовать дальнейшему росту DeFi, создавая устойчивую экосистему.
9. Новые разновидности финансовых продуктов и услуг (страхование, деривативы и предсказательные рынки) могут быть внедрены в DeFi, сделав его еще привлекательнее. Кэм Гарнер (менеджер нескольких фондов криптовалют) утверждает, что инновации будут продолжать стимулировать рост дефи, расширяя его функциональные возможности и сферы применения.

Как заработать на децентрализованных активах (defi торговля токенами)

• Ликвидити-майнинг — снабжение ликвидностью распределенных криптобирж или протоколов в обмен на награды токенами. Выберите протокол Uniswap или SushiSwap, предоставьте пару токенов для пулов и получайте вознаграждения.
• Кредитование (lending) предполагает предоставление собственных криптоактивов в кредит через площадки Aave или Compound. Для этого нужно депозитировать токены на сервисе и накапливать проценты на депозиты.
• Стейкинг (staking) — блокировка токенов в цепочке блоков для поддержки ее функционирования. Можно выбрать проект, поддерживающий стейкинг (Эфириум 2.0, Polkadot), депонировать криптоединицы и получать вознаграждения за участие в обеспечении сетевой защищенности.
• Торговля на распределенных криптобиржах заключается в торговле токенами напрямую между участниками через Uniswap или PancakeSwap. Необходимо подключить криптокошелек и начать торговлю. Участие в первичном размещении токенов позволяет приобрести токены до их выхода на открытый рынок. Нужно найти перспективный проект, оценить риски и инвестировать на стадии ICO/IDO.
• Участие в управлении протоколами позволяет получать вознаграждения за голосование. Нужно приобрести токены управления, принять участие в голосованиях по важным вопросам протокола и получать вознаграждения за участие. Арбитраж предполагает использование разницы в ценах на различные DEX для получения прибыли. Можно найти разницу цен с помощью ботов или специальных программ, купить на одной онлайн-платформе и продать на другой.

Агрегаторы доходности DeFi пулов

Curve Finance (curve.fi)

• предлагает пулы ликвидности, сосредоточенные на стабильных монетах и токенах с привязанной стоимостью. Люди предоставляют ликвидность в эти пулы и получают комиссионные от каждой транзакции. Владея CRV токенами, можно голосовать за распределение вознаграждений между различными пулами через систему Gauge Weights, что может увеличить доходность для определенных пулов.

Beefy Finance (beefy.finance)

• предоставляет возможность депонировать активы в сейфы, которые автоматически управляют активами для максимальной доходности. Автоматическое реинвестирование заработанных вознаграждений обратно в пулы через функцию Autocompounding увеличивает доходность за счет составного процента.

Часто задаваемые вопросы

— Вопрос 1. Как зарабатывать на дефи?

Ответ: Ликвидити-майнинг (yield farming), кредитование (lending), стейкинг (staking), торговля на децентрализованных биржах (DEX trading), участие в первичном размещении токенов (ICOs/IDOs) и арбитраж (arbitrage). Каждый из этих методов предполагает использование крипто-активов для получения дохода в виде вознаграждений или процентов.

— Вопрос 2. Какие риски учитывать при инвестировании в Defi токены?

Ответ: Волатильность цен токенов, уязвимости смарт-контрактов, импермантные потери в пулах ликвидности, регуляторные риски. Важно тщательно исследовать проекты, в которые вы планируете вкладываться, пользоваться проверенными кошельками и сервисами, а также диверсифицировать собственные инвестиции для снижения риска.

— Вопрос 3. Какие агрегаторы доходности можно использовать для оптимизации инвестиций в Defi токены?

Ответ: Вы можете использовать Yearn.Finance, Curve Finance и Beefy Finance.

Yearn.Finance предлагает сейфы, которые автоматически перемещают средства между протоколами для максимизации доходности.

Curve Finance фокусируется на пулах ликвидности для стабильных монет, предлагает голосование за распределение вознаграждений.

Beefy Finance предоставляет сейфы с опцией автоматического реинвестирования и поддерживает разнообразные блокчейны для широкого спектра стратегий.

Заключение

Defi токены, являясь неотъемлемой частью экосистемы блокчейн-технологий, открывают новые горизонты для финансов, бизнеса и инноваций. Они помогают упростить и обезопасить операции, создавая новые возможности для управления цифровыми активами и взаимодействия между пользователями и системами.