ТОП-11 электронных платежных систем и кошельков

С развитием цифровых технологий и глобальной сети, электронные платежные системы (ЭПС) стали фундаментальной составляющей экономики. Они являются важнейшими элементами в сфере электронной коммерции, открывая возможность бизнесу и потребителям взаимодействовать без обмена наличкой.

Что такое электронные платежные системы простыми словами

Это сервисы, позволяющие выполнять транзакции через Всемирную информационную сеть. Проще говоря, это метод отправлять/получать денежные средства онлайн без применения наличных или традиционных банковских переводов.

История

С появлением интернета возникла необходимость в защищенных методах оплаты через онлайн-транзакции. В 1994 году появились онлайн-магазины, и начали развиваться первые системы цифровых платежей. В 1998 году основана PayPal — общеизвестная система электронных платежей. Она предоставляла возможность отправлять/получать финансы.

В 2000-е годы цифровая коммерция быстро росла, увеличивалось число пользователей, что способствовало развитию множества новых ЭПС. Современная фаза прогресса ЭПС началась в 2010 году, когда расширилась функциональность мобильных, бесконтактных платежей и интеграция с соцсетями.

Для чего нужны электронные платежные системы

• Главная функция виртуальных платежных систем — упрощение процедуры оплаты товаров/услуг. В прошлом для проведения покупки требовалось применение наличных денег или выписка чеков, что занимало много времени и было связано с возможной рискованностью. С появлением ЭПС люди начали оплачивать товары на онлайн-торговых площадках, бронировать билеты, оплачивать коммунальные услуги, находясь дома. Это значительно экономит время.
• Безопасность — еще один аспект платежных систем. Привычные способы оплаты наличными подвержены вероятности кражи или утери. Электронные платежные системы пользуются современными технологиями зашифровывания и идентификации, чтобы не допустить мошенничество.
• Электронные платежные системы содействуют росту онлайн-торговли. Сервисы принимают оплату от покупателей со всего мира, что углубляет их рынок и увеличивает доходы. Это особенно важно для небольших предприятий, у которых могут не быть ресурсы для организации традиционных методов оплаты. Благодаря ЭПС предприниматели легко интегрируют платежные решения в собственные веб-сайты и приложения. Это упрощает процесс покупки для клиентов и повышает их удовлетворенность.
• Электронные платежные системы способствуют денежной инклюзии. В некоторых регионах доступность к привычному финансовому обслуживанию ограничено, и многие не имеют банковских счетов. ЭПС позволяют участвовать в экономической деятельности, производить оплату и получать денежные средства.
• ЭПС также играют немаловажную роль в международных денежных переводах. Традиционные методы перевода денег за границу дорогие и занимают много времени. Электронные платежные системы позволяют осуществлять международные переводы быстро и с минимальными комиссионными сборами. Это особенно важно для мигрантов, которые отправляют деньги своим семьям в другие страны. Благодаря ЭПС они могут делать это эффективнее, с меньшими затратами.
• Несмотря на положительные стороны, у платежных технологий есть и недостатки. Одним из них считается кибербезопасность. Хакеры постоянно ищут уязвимости, чтобы украсть сведения пользователя или средства. Поэтому компании, предоставляющие ЭПС, должны постоянно обновлять собственные системы и внедрять новые меры защищенности.

Особенности

• Люди могут производить оплату в удобное время и из любой точки мира, где имеется интернет. Это особенно полезно в ситуации глобализации и расширения цифровой веб-коммерции, когда покупатели/продавцы могут находиться в разных уголках мира. Цифровые финансовые платформы дают возможность моментально перемещать средства, что существенно ускоряет процедуру приобретения и реализации товаров/услуг.
• Современные онлайн-платформы предоставляют разнообразные сервисы (покупка продукции, денежные транзакции, оплата коммунальных платежей).
• Для охраны информации используются кодирование, двухфакторная проверка подлинности и верификация. Эти меры снижают вероятность киберпреступлений и незаконного проникновения к аккаунтам.
• Однако электронные платежные системы зависимы от технической инфраструктуры. При сбоях в работе интернета или площадок люди сталкиваются с проблемами при проведении операции.
• Электронные платежные системы взимают плату за переводы, что невыгодно для пользователей, особенно при частом использовании системы. В некоторых случаях комиссионные сборы бывают достаточно высокими, что снижает привлекательность применения ЭПС.
• С увеличением распространенности смартфонов и мобильных программ люди выбирают осуществление платежей через мобильные гаджеты. Это обязывает разработчиков разрабатывать защищенные мобильные программы.
• Главным нюансом развития ЭПС является интегрирование с фин.сервисами. Различные финансовые сервисы уже предоставляют опции для вложений, займов и полисов. Это дает возможность контролировать все денежные операции в одном пространстве, что значительно облегчает задачу.

Виды электронных платежных систем

1. Онлайн-банкинг — площадка, предлагаемая финансовыми учреждениями для контроля счетов и выполнения денежных транзакций через сеть. Можно выполнять переводы, оплачивать услуги, просматривать историю операций и распоряжаться деньгами, не посещая банковское отделение. Плюсы: круглосуточная доступность и высокая степень безопасности.
2. Мобильный банкинг ставит упор на применение моб.гаджетов (смартфоны, планшетные компьютеры). Особые мобильные программы дают возможность произвести те же действия, что и через интернет-банкинг, но с расширенными возможностями (распознавание матричных кодов для платежей, отпечаток пальца, распознавание лица). Мобильный банкинг востребован среди тех, кто ценит мобильность и оперативность.
3. Электронные кошельки — это виртуальные версии обычных кошельков, где хранятся финансы. Пользователи могут пополнить эл.кошельки со счетов в банке, кредиток, а после этого применять их для оплачивания продукции в онлайн-магазинах и в реальной жизни.
4. Криптоплатежные транзакционные системы предоставляют возможность проводить транзакции без участия кредитных организаций и прочих финансовых посредников. Положительные аспекты криптовалютных платежных систем: небольшие комиссионные сборы, высокая скорость платежей и анонимность. Отрицательные стороны: большая волатильность курсов виртуальных валют и ограниченное принятие в качестве платежного инструмента.
5. Системы цифровых денежных переводов дают возможность пересылать и получать деньги онлайн. Эти системы особенно удобны для трансграничных переводов. Плюсы: огромная географическая доступность; можно отправить средства, не открывая банковский счет. Однако комиссионные сборы за такие переводы довольно высокие.
6. Платежные шлюзы — сервисы, которые обеспечивают проведение онлайн-платежей между потребителями и поставщиками. Они интегрируются с онлайн-магазинами и прочими интернет-платформами, обеспечивая обработку платежей с применением кредитных/дебетовых карт, эл.кошельков и переводов. Положительные нюансы: комфорт интеграции, поддержка множества платежных методов.

ТОП-11 электронных платежных систем и кошельков

Вот лучшие системы, предлагающие разнообразные возможности для управления финансами.

Payeer

payeer.com

• Аутентификация необязательная, однако повышает предельные значения и снижает издержки. Фиатные деньги: USD, EUR, RUB. Крипта: BTC, ETH, LTC, BCH, DASH, USDT. Встроенная платформа для обмена: да. Пополнение счета: карты банков, банковские переводы, криптовалюты, электронные кошельки. Комиссии: варьируются исходя из метода пополнения и вывода, 0.5-2%. Оформить можно на веб-сайте. Запущен в 2012. Продолжает существовать на данный момент.

Advcash (Volet)

wallet.advcash.com

• Верификация необязательна. Фиат: доллары, евро, рубли, фунты стерлингов, реалы. Децентрализованные валюты: Биткойн, Эфириум, Лайткойн, Биткоин Кэш, Рипл, Зкеш,Тезер. Есть встроенная биржа. Пополнение: банковские карты, переводы, крипта. Комиссионные сборы: 1%. Как настроить: регистрация на сайте. Когда выпущена: 2014. Поддерживается ли сейчас: да.

Capitalist

• Подтверждение требуется. Фиатные валюты: доллар США, евро, российский рубль. Виртуальные валюты: Биткоин, Эфир, Лайткоин, Биткоин Кэш, Тезер. Встроенная биржа: отсутствует. Пополнение средств: карты банков, переводы, децентрализованные валюты, эл.кошельки. Комиссионные сборы: 2%. Оформление при регистрации на сайте. Год основания: 2014. Действует на сегодняшний день.

Perfect Money

perfectmoney.is

• Подтверждение не требуется. Фиат: USD, EUR. Крипта: BTC. Интегрированная биржа: отсутствует. Можно пополнить через банковские переводы, цифровые валюты, кошельки. Комиссии: 0.5% для верифицированных клиентов, 1.99% для неверифицированных. Оформление на портале. Год создания: 2007. Работает в настоящее время.

Skrill

skrill.com

• Обязательная аутентификация для полного функционала. Фиатные валюты: доллар США, евро, фунт стерлингов. Виртуальные валюты: Биткоин, Эфир, Лайткоин, Биткоин Кэш, Рипл. Есть встроенная криптобиржа. Поддерживаются: карты, переводы, крипта. Комиссии варьируются от 1-5%. Создать аккаунт можно на веб-сайте. Год основания: 2001. Продолжает функционировать.

WebMoney

webmoney.ru

• Требуется подтверждение для полного функционала. Фиат: рубли, доллары, евро, золото. Криптовалюты: Биткоин, Лайткоин. Присутствует встроенная биржа. Пополнение с помощью банковских карт, переводов и децентрализованных валют. Комиссии: 0.8% за транзакцию. Оформить можно на официальном сайте. Год создания: 1998. Активно действует.

Neteller

neteller.com

• Нужна аутентификация. Фиатные валюты: доллар США, евро, британский фунт. Цифровые валюты: Биткоин, Эфириум, Лайткоин, Биткоин Кэш, Рипл. Есть интегрированная криптобиржа. Пополнение: банковские переводы, криптовалюты. Комиссионные сборы от 1-5%. Можно присоединиться на веб-сайте. Год основания: 1999. Продолжает работать.

ЮМани

yoomoney.ru

• Верификация необязательна. Фиат: RUB. Виртуальные валюты: не поддерживаются. Встроенной биржи нет. Пополнить через карты, банковские переводы, наличные через терминалы. Комиссии: исходя из способа пополнения и вывода, 0.5-2%. Как настроить: активация на сайте. Создан: 2002. Функционирует сейчас.

Payoneer

payoneer.com

• Необходима аутентификация. Фиатные деньги: USD, EUR, GBP. Крипта не поддерживается. Встроенной биржи нет. Пополнение: банковские переводы, платежи от компаний-партнеров. Комиссии: 1-3%. Оформление на веб-сайте. Год основания: 2005. Продолжает ли существовать: да.

PayPal

paypal.com

• Верификация необходима. Фиат: USD, EUR, GBP. Децентрализованные валюты не поддерживает. Интегрированной криптобиржи не имеет. Пополнение с помощью карт, переводов. Комиссии: 2.9% + фиксированная сумма. Как активировать: регистрация на веб-сайте. Создан в 1998. Действует на сегодняшний день.

Revolut

revolut.com

• Аутентификация нужна. Фиатные деньги: USD, EUR, GBP. Крипта: Монеро, Кардано, Рипл. Встроенная криптобиржа: да. Пополнение счета: карты, переводы. Комиссионные сборы: 0-2%. Как присоединиться: через мобильное программное обеспечение. Основан в 2015. Продолжает поддерживаться.

Как выбрать электронную платежную систему

• Проверьте, что система применяет 2FA. Узнайте, какие транзакционные комиссии взимаются за каждую операцию, есть ли ежемесячные или годовые сборы, и внимательно изучите условия, чтобы избежать скрытых затрат.
• Если ваш бизнес работает на международном уровне, удостоверьтесь, что система поддерживает нужные вам валюты и страны. Узнайте, какие комиссионные сборы взимаются за конвертацию.
• Убедитесь, что ЭПС легко интегрируется с вашей онлайн-платформой электронной коммерции или CMS.
• Наличие круглосуточной поддержки также важно, а качество поддержки можно оценить по отзывам и рейтингам.
• Система должна поддерживать различные типы платежей, возможность настройки автоматических платежей и наличие инструментов для анализа и отчетности.
• Читайте отзывы и рейтинги на независимых площадках, узнайте, как долго компания работает на рынке и какие у нее достижения.
• Убедитесь, что система лицензирована и регулируется соответствующими органами, прочитайте внимательно политику возвратов и разрешения споров.

Правила работы с электронными платежными системами

• Создавайте трудные коды доступа, которые должны быть как можно длиннее и включать сочетание символов, чисел и специальных знаков. Периодически меняйте коды доступа, избегая применения одного и того же кода для различных платформ.
• Убедитесь, что все данные передаются через защищенные каналы HTTPS. Загрузите защитное ПО и систематически обновляйте его.
• Кроме того, важно регулярно проверять компьютер на наличие вредоносных программ и следить за новостями в области кибербезопасности. Не забывайте хранить пароли в надежном месте.
• Периодически проверяйте историю операций для выявления подозрительной активности, настройте уведомления о переводах.
• Применяйте инструменты для исследования и отчетности, чтобы отслеживать финансовые показатели, время от времени делайте защитное резервирование данных и планируйте бюджеты, следя за расходами, относящимися с ЭПС.

Преимущества и недостатки ЭПС

Преимущества	Недостатки
Переводы производятся практически моментально, что ускоряет процедуру приобретения/продажи.	Высокие комиссии за обработку платежей существенно уменьшают прибыль.
Можно выполнять платеж в абсолютно любое время и из любой точки с подключением к сети.	Возможность наличия скрытых сборов, которые не всегда очевидны при первоначальном выборе системы.
Современные ЭПС применяют передовые способы шифровальной обработки (многофакторная проверка).	Вероятность кибератак, несмотря на высокие меры защищенности.
Можно проводить оплату в разных валютах, что комфортно для международных бизнесов.	Иногда происходят технические сбои и проблемы со входом в систему.
Возможность работать с заказчиками и покупателями со всего мира.	Необходимость постоянной доступности сети для совершения операций.
Легкая интеграция с онлайн-площадками эл.коммерции, CRM и иными технологиями.	Необходимость соответствия различным законодательным и регуляторным требованиям в разных странах.
Автоматизация рекуррентных платежей и финансовых операций.	Сложности с ведением документации.
Наличие инструментов для анализа и отчетности помогает в управлении финансами.	Ограничения на суммы транзакций.
Возможность отслеживания всех переводов в реальном времени.	Некоторые ЭПС недоступны в определенных странах или регионах.

Перспективы развития электронных платежных систем

Эксперты прогнозируют значительный рост мобильных платежей в ближайшие годы. С увеличением числа пользователей смартфонов и развитием приложений, электронные платежи становятся популярнее. К 2025 году объем платежей может удвоиться.

Аналитики считают, что интеграция ЭПС с блокчейном снизит издержки и ускорит процесс обработки платежей. Некоторые компании уже начинают внедрять децентрализованные валюты в свои платежные системы.

Эксперты полагают, что развитие ЭПС поможет сократить разрыв в доступе к финансовым услугам в развивающихся странах.

Специалисты прогнозируют усиление регулирования и стандартизации в области электронных платежей. Это включает новые требования к безопасности, защите информации и прозрачности операций. Усиление регулирования поможет повысить доверие пользователей к ЭПС.

Аналитики считают, что сотрудничество между традиционными финансовыми учреждениями и финтех-компаниями будет способствовать развитию новых продуктов и услуг. Ожидается, что экосистема финтех-стартапов продолжет расти и привлекать инвестиции.

Эксперты предполагают, что платежные системы будут больше ориентироваться на индивидуальные потребности пользователей, предлагая персонализированные предложения и услуги (использование информации для создания индивидуальных рекомендаций и улучшения пользовательского интерфейса).

Часто задаваемые вопросы

— Вопрос 1. Что такое ЭПС?

Ответ: Это онлайн-платформа, которая позволяет совершать финансовые транзакции через интернет. ЭПС могут применяться для оплаты товаров и услуг, перевода денег.

— Вопрос 2. Насколько безопасны электронные платежные системы?

Ответ: Современные электронные системы используют передовые способы шифрования для защиты данных и предотвращения мошенничества.

— Вопрос 3. Как выбрать подходящую электронную платежную систему для моего бизнеса?

Ответ: Удостоверьтесь, что система совместима с вашей платформой электронной коммерции или CMS. Убедитесь, что она предлагает качественную поддержку клиентов. Ознакомьтесь с отзывами и репутацией системы на рынке.

Отзывы пользователей

Егор

«Я использую PayPal уже несколько лет для оплаты покупок в интернете и перевода денег друзьям. Система очень удобная и интуитивно понятная. Особенно нравится возможность привязать банковскую карту и оплачивать покупки в один клик. В целом я доволен.»

Антон

«Neteller — отличное решение для моего интернет-магазина. Интеграция с платформой была простой. Комиссионные вполне разумные. Поддержка клиентов тоже на высоте — всегда быстро отвечают на вопросы и помогают решить проблемы.»

Иван

«Revolut — это просто находка для тех, кто часто путешествует. Я могу легко обменивать валюту по выгодному курсу и использовать карту в любой стране без дополнительных комиссий. Есть возможность отслеживать все свои расходы в реальном времени.»