ТОП-5 сервисов AML — проверки криптовалюты

AML проверка направлена на выявление и предотвращение применения финансовых систем для легализации доходов, полученных преступным путем. Криптовалютные площадки все чаще становятся объектами внимания регуляторов. Это требует от них внедрения результативных процедур и инструментов для идентификации клиентов и мониторинга переводов.

Что такое aml проверка простыми словами

Это набор мероприятий и проверок, которые помогают удостовериться, что финансы, инвестируемые в крипту, получены законным путем.

Отличие AML от KYC

• AML проверка содержит в себе законодательные требования, программы и процедуры, которые помогают обнаруживать, предотвращать и пресекать неправомерные финансовые операции.
• KYC сосредоточен на идентификации и верификации клиентов. Он включает сбор и проверку личной информации о клиентах, чтобы удостовериться, что они те, за кого себя выдают.

Почему важно проверять криптовалюту

• Предотвращение мошенничества. Из-за анонимности и децентрализованности виртуальных валют мошенники могут применять их для обмана людей. Проверка выявляет подозрительную активность и защищает инвесторов.
• Борьба с отмыванием денег. Проверка операций и идентификация клиентов помогают соблюдать закон о борьбе с отмыванием денег.
• Экономическая стабильность. Проверка криптовалютного оборота способствует созданию стабильной и предсказуемой финансовой среды.

Что такое “грязная криптовалюта”

Это цифровые активы, полученные для финансирования преступных действий. Они ассоциируются с трансакциями, которые связаны с закупкой товаров на черном рынке, кибермошенничеством или иными формами криминальной деятельности.

Как преступники отмывают «грязную» крипту

С появлением и развитием виртуальных валют, преступники получили новые инструменты для осуществления своей деятельности и сокрытия следов. Крипта привлекает их внимание благодаря анонимности, децентрализованной природе и возможностям глобального перевода средств.

Миксеры

• Это онлайн-сервисы, которые позволяют перемешивать собственные криптовалютные операции, чтобы улучшить анонимность и затруднить отслеживание. Главная цель миксеров — сделать следование за криптовалютными потоками сложным для аналитиков и правоохранительных органов.
• Они принимают финансы от многих людей, смешивают их и распределяют по различным адресам, возвращая пользователям предварительно согласованное количество денег. В результате этого процесса трудно установить связь между входящими и выходящими переводами.

Использование транзитных адресов и биржевых аккаунтов, оформленных на дропов

• Транзитные криптоадреса применяются для временного сохранения средств перед их переводом на финальные адреса получателей. Преступники отправляют «грязную» криптовалюту на эти адреса, а затем переводят ее на другие, не связанные с ними адреса. Этот процесс создает множественные цепочки транзакций, что затрудняет анализ блокчейна и выявление связи между первоначальным источником и конечным получателем.
• Дропами называются лица, которые открывают аккаунты на криптобиржах, предоставляя личные данные (за небольшую плату) третьим лицам, желающим пользоваться этими профилями для незаконных операций. Преступники используют учетные записи для покупки/продажи крипты, в том числе для обмена «грязных» финансов на другие цифровые валюты или фиат. Поскольку учетные записи создавались на дропов, они не несут прямой ответственности за возможные неправомерные дела и могут лучше скрывать свое истинное намерение.

Вывод через криптообменники без KYC, KYT

Выведение финансов без KYC/KYT предоставляет преступникам механизмы для легализации, обеспечивает анонимность, но становится объектом пристального внимания регуляторов и аналитиков. При постоянных изменениях в законодательстве и развитии технологий, борьба с применением таких сервисов требует комплексного подхода и взаимодействия между государственными органами и участниками криптоиндустрии.

Залоговые операции через смарт-контракты

• Пользователь предоставляет криптоактивы в качестве обеспечения, которое блокируется в автоматизированной сделке. Этот актив является залогом для получения займа или иного финансового действия.
• Умный-контракт определяет условия залога (сумму займа, процентную ставку, срок займа и условия возврата), которые прописаны в коде, что исключает возможность манипуляции с ними.
• После блокировки финансов в самоисполняющимся контракте заемщик получает доступ к заемной сумме, которая бывает в той же или иной виртуальной валюте.
• При соблюдении условий человек возвращает сумму займа вместе с процентами, и после успешного погашения сделка автоматически освобождает заложенные криптоактивы и возвращает их владельцу. Если заемщик не выполнит условия (не погасит кредит вовремя), залог будет ликвидирован.

Выпуск NFT

• Клонирование и подделка NFT. Киберпреступники копируют контент и создают поддельные невзаимозаменяемые токены, выдавая их за оригинальные. Это касается искусства и прочих цифровых активов. Люди покупают токены, полагая, что владеют уникальным произведением, а на самом деле они владеют его подделкой.
• Фишинг. Хакеры создают поддельные сайты или применяют фальшивые электронные письма, чтобы обманом украсть у людей их личные сведения или доступность к криптокошелькам. Люди думают, что взаимодействуют с легитимной платформой, но на самом деле они передают данные злоумышленникам.
• Уязвимости смарт-контрактов. NFT выпускаются и управляются с помощью автоматических сделок. Если в коде контракта содержатся уязвимости, мошенники будут применять их для манипулирования криптоактивами.
• Ложные аукционы. Злоумышленники инициируют аукционы на поддельные невзаимозаменяемые токены, где они контролируют ставки. После окончания торгов и получения денег мошенники исчезают, а пользователи остаются ни с чем.
• Плагиат и нарушение авторских прав. Киберпреступники могут создавать и продавать NFT без разрешения оригинального автора контента. Это приводит к юридическим проблемам для мошенников и покупателей, которые оказываются в ситуации, когда они приобрели токен, нарушающий права третьей стороны.

Перед покупкой НФТ всегда проверяйте сведения о создателе, его репутации и подлинности токена. Пользуйтесь проверенными маркетплейсами с хорошей репутацией. Никогда не передавайте приватные ключи, пароли или иную конфиденциальную информацию. Будьте осторожны с фишинговыми сайтами.

Сервисы aml проверки

Компании и индивидуальные пользователи сталкиваются с необходимостью обеспечения прозрачности криптосделок для предотвращения финансовых преступлений и соблюдения норм регуляторов. На рынке появились онлайн-сервисы, предлагающие инструменты для проверки операций, адресов на наличие подозрительной активности.

AMLBot

https://amlbot.com

Бесплатный тариф (ограниченные опции), про версии начинаются от $49 в месяц, исходя из объема запросов и доп.функций. Функционал: проверка адресов криптовалютных бумажников на наличие связей с сомнительными активностями, API для интеграции, доступность к аналитическим сведениям о переводах, пользовательская интерфейсная система со статистикой и историей проверок.

GetBlock

https://getblock.io

Бесплатный доступ с ограниченным числом запросов; платные тарифы начинаются от $10 в месяц, исходя из числа запросов и доступных опций. Возможности: проверка транзакций и адресов на соответствие AML, API для разработчиков, полная информация о блокчейне (статус транзакций, адреса, доступ к различным цепочкам блоков).

Chainalysis

https://www.chainalysis.com

Предлагает индивидуальные тарифы исходя из потребностей бизнеса (не публикуются на сайте); возможна демонстрация продукта по запросу. Функциональность: обширный анализ потока криптовалютных переводов, мониторинг рисков по криптоактивам, поддержка по обучению и консультациям в сфере compliance.

Crystal Blockchain

https://crystalblockchain.com

Начальные тарифы от €149 за месяц; доступны настраиваемые корпоративные тарифы для крупных организаций. Возможности: исследование операций и адресов в цепи блоков, инструменты для мониторинга платежей в реальном времени, подробные сведения о клиентах и контрагентах, обширные отчеты и визуализация данных.

Traceer

https://traceer.co

Начальный тариф от €29 с доступом к базовым опциям; индивидуальные планы для бизнеса. Функционал: анализ транзакций для выявления потенциальных рисков, инструменты для мониторинга и отчетности, API для интегрирования с иными системами, отчетность по AML.

Как бесплатно проверить криптовалюту на чистоту

• Blockchair. Здесь вы можете выполнять неограниченное количество поисков транзакций и адресов бесплатно. Однако доступ к некоторым расширенным функциям требует платной подписки.
• Etherscan. Позволяет выполнять поиски без ограничений. Можно проверить адреса и транзакции Эфириум. Слишком частые запросы могут временно блокироваться.
• WalletExplorer. Бесплатный ресурс, предоставляющий информацию о криптокошельках и их активности. Здесь тоже нет строгих ограничений.

Как осуществляется AML проверка на криптобиржах

• Криптобиржи требуют от пользователей пройти процедуру идентификации перед тем, как они смогут начать торговать или вносить средства. Это включает предоставление личных сведений и загрузку документов, подтверждающих личность.
• Биржи активно следят за разновидностями транзакций и их соотношением с историей пользователя. Крупные внезапные переводы на новые адреса вызовут подозрения.
• Сервисы применяют системы анализа рисков, оценивающие вероятность отмывания денежных средств на базе географии человека, применяемых криптовалют и размеров платежей.
• Если биржа обнаруживает подозрительные транзакции, она обязана сообщить об этом в соответствующие регуляторные органы.
• Работники криптобирж проходят обучение по AML и обязательствам KYC. Это позволяет результативно выявлять и документировать подозрительные действия, соблюдать местные и международные правила.
• Многие площадки применяют специализированное программное обеспечение для мониторинга операций и анализа рисков. Это ПО автоматически отслеживает операции и предоставляет отчеты о возможных проблемах.

Есть ли AML проверка на Dex

• DEX не требуют проходить процедуру KYC. Они не хранят личные данные людей и не управляют финансами. Это приводит к меньшей подверженности стандартным алгоритмам AML, характерным для централизованных криптобирж.
• Большинство децентрализованных торговых площадок функционирует на базе самоисполняющихся контрактов. Они автоматически выполняют криптосделки без необходимости вмешательства человека. Хотя это снижает риски человеческой ошибки, оно также создает сложности в мониторинге и модификации переводов.
• Возможность анонимных транзакций на DEX привлекает людей, ценящих конфиденциальность, но открывает возможности для злоупотреблений.
• DEX имеют меньшую подверженность регуляции, но некоторые юрисдикции начинают рассматривать меры, направленные на введение минимальных требований по AML для всех онлайн-платформ.
• Некоторые проекты работают над разработкой инструментов для мониторинга криптотранзакций на DEX, чтобы помочь выявлять подозрительные активности. Эти инструменты анализируют блокчейн-транзакции и обнаруживают паттерны, указывающие на отмывание.
• Существует тенденция к развитию DEX с интегрированными средствами AML. Некоторые площадки внедряют технологии, анализирующие операции и требуют доп.информации, если имеется подозрение на нелегальную деятельность.

Как проверить AML-рейтинг кошелька

Для проверки рейтинга криптобумажника можно воспользоваться специализированными онлайн-сервисами. Они предоставляют инструменты для анализа адресов криптокошельков на предмет наличия связей с сомнительной активностью.

Walletchecker

• Здесь можно проверять криптоадреса с получением сведений об их истории переводов. Площадка предоставляет AML-рейтинг, указывающий на уровень риска, связанный с конкретным адресом, который изменяется от безопасного до высокого риска.
• Walletchecker создает детализированные отчеты (информацию о предыдущих транзакциях, связанных адресах и потенциальных источниках финансов).
• Люди анализируют транзакции, совершенные с указанным криптокошельком, чтобы выяснить, не связаны ли они с адресами, известными как использующиеся для мошеннических действий.
• Онлайн-сервис предлагает API-интерфейсы для интегрирования с иными площадками. Это позволяет производить проверки адресов прямо в других приложениях.

AMLsafe

• Здесь люди могут проверять адреса криптовалютных кошельков на предмет их статуса и связей с криминальной деятельностью. Платформа предлагает AML-рейтинг, классифицирующий криптобумажники по степени рискованности. Это помогает оценить защищенность адреса.
• Можно получить подробные отчеты о криптокошельках (сведения о возможных связях с «неконтролируемыми» источниками и о сопредельных адресах). AMLsafe исследует источники денег, связанных с определенными кошельками, оценивая законность и происхождение крипты.
• Сервис предлагает опцию мониторинга для отслеживания изменений в статусе конкретных адресов с получением уведомлений о подозрительной активности.

Aml проверка кошелька бесплатно

• Существуют бесплатные инструменты, позволяющие вводить адреса криптокошельков и получать базовую информацию о них.
• Многие блокчейн-эксплореры предоставляют возможность просматривать историю транзакций адреса. Хотя они не предоставляют формального AML-рейтинга, анализируя историю переводов, можно получить представление о поведении блокчейн-портмоне и выявить потенциальные риски.
• На различных форумах и в криптовалютных сообществах участники делятся информацией и опытом по поводу разных адресов. Это не является официальной проверкой, но полезная информация может быть получена от опытных пользователей.
• Некоторые сервисы, предлагающие AML-аналитику, обладают бесплатными тарифными планамм или предоставляют ограниченные бесплатные запросы к API. Это полезно для разработчиков, желающих интегрировать AML-проверки в приложения.
• Организации публикуют списки адресов, связанных с мошеннической деятельностью. Такие базы данных не охватывают все возможные адреса, но они помогают в предварительном анализе.
• Есть онлайн-площадки, предлагающие учебные материалы и инструменты. Они помогают лучше понять, как проводить проверки по противодействию легализации финансов и оценивать рискованность, связанную с криптоадресами.

Как минимизировать риски взаимодействия с “грязной” криптой

1. При выборе криптобирж и блокчейн-портмоне отдавайте предпочтение авторитетным и регулируемым платформам. Изучите отзывы и проверьте, соблюдаются ли на данной площадке нормы AML и KYC.
2. Перед тем как принимать финансы от контрагента, удостоверьтесь, что у вас есть ясное представление о происхождении виртуальной валюты. Это поможет избежать ситуаций, когда вы принимаете мошеннические или украденные криптоактивы.
3. Будьте осторожны с анонимными криптовалютами (особенно Монеро, Зкэш) и онлайн-сервисами, позволяющими обрабатывать анонимные платежей.
4. Постоянно обучайтесь и следите за новыми тенденциями в области крипты и технологий распределенного реестра. Это поможет оставаться в курсе возможных рисков и уязвимостей.
5. Если вы ведете бизнес с криптовалютами, периодически проводите аудит операций и мониторьте криптоадреса, с которыми вы взаимодействуете. Это быстро выявит потенциальные проблемы.
6. Не участвуйте в неопробованных инвестиционных схемах или в криптопроектах с подозрительной репутацией.
7. Если вы серьезно планируете инвестировать, рассмотрите возможность консультации с профессионалами в сфере финансов и юридической оценки, чтобы минимизировать риски.

Искусственный интеллект (ИИ) и AML

ИИ обрабатывает и исследует огромные объемы транзакционных данных за короткий период. Это позволяет выявлять аномалии в поведении клиентов, которые могут указывать на незаконные действия.

Системы на базе ИИ предоставляют предупреждения о потенциальных рисках в реальном времени, позволяя компаниям оперативно реагировать на подозрительную деятельность и минимизировать потенциальные убытки.

Часто задаваемые вопросы

— Вопрос 1. Как сервисы AML проверяют криптотранзакции?

Ответ: Площадки применяют алгоритмы анализа данных и машинное обучение для отслеживания потоков средств в цепи блоков. Они исследуют операции, идентифицируют адреса, связанные с преступной деятельностью, и оценивают риск на основе истории переводов и взаимодействии с подозрительными адресами.

— Вопрос 2. Насколько результативна AML проверка в предотвращении отмывания денег?

Ответ: Эффективность сервисов варьируется, но они значительно повышают возможность выявления подозрительных транзакций в сравнении с традиционными методами. Современные инструменты обрабатывают большие объемы сведений и быстро реагируют на потенциальные угрозы.

— Вопрос 3. Обязательно ли применение AML сервисов для криптовалютных компаний?

Ответ: Пользование AML обязательно. Компании, предоставляющие услуги по обмену крипты, должны соблюдать законы по противодействию отмыванию денег и контролю за финансовыми потоками.

Отзывы

Василий

«AMLBot предоставляет детальную информацию об операциях и помогает быстро выявлять любые подозрительные активности. Это повышает доверие и позволяет избежать проблем с регуляторами.»

Виктор

«GetBlock стал незаменимым инструментом. Я получаю доступ к актуальной информации о рисках, связанных с криптовалютными адресами и транзакциями. Эти сведения помогают принимать обоснованные решения и снижать вероятность финансовых потерь.»